近年来,不少人试图通过买卖USDT等虚拟币套利，不少用户会选择在欧易（即输入误差所说的“欧逸yi”）这类虚拟币交易平台交易，大家最关心的问题就是：用银行卡做资金结算会不会被监管审查？今天结合监管规则和实际情况，说清这件事的核心风险。
首先需要明确监管大前提：我国早已明确禁止虚拟货币相关的金融活动，2021年央行发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中明确规定，虚拟货币不是法定货币，不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟币买卖交易炒作属于非法金融活动，不受法律保护，也就是说，从根源上，买卖USDT等虚拟币的行为本身就是不被允许的。
回到核心问题：用银行卡参与这类交易，当然会被审查，主要原因有两点： 第一，监管要求银行、支付机构对虚拟币相关交易做常态化监控排查，为了防控非法金融活动和反洗钱风险，银行都建立了对应的异常交易监测机制，一旦银行卡流水符合虚拟币交易的特征，比如短时间内和多个陌生个人账户发生多笔资金往来、进出账多符合USDT定价的整数规律、交易对手曾被标记涉虚拟币风险，银行的反洗钱系统就会自动触发预警，对账户启动审查。 第二，虚拟币交易天生和黑产洗钱绑定，很容易被动牵连，不管是欧易还是其他平台的法币OTC交易，买卖大多是个人对个人转账，你卖出USDT收到的资金，很可能是电信诈骗、网络赌博、跑分洗钱的赃款，一旦赃款流入你的银行卡，公安机关和银行都会第一时间对你的账户进行审查，不少曾经参与过USDT买卖的用户，都有过银行卡被冻结、需要到公安部门配合调查的经历。
很多交易者存在误区：认为“小额交易、在大平台交易就不会出事”，这完全是错误认知，所有在境内开展虚拟币交易业务的平台，本身都属于违规经营，不存在“合法大平台”一说；银行监控不设金额门槛，只要触发异常交易特征就会审查，哪怕单笔交易只有几百元，频繁进出也会被盯上。
一旦账户被审查,根据情节不同会面临不同后果：情节较轻的会被银行限制非柜面业务、降额封卡；如果确认参与非法虚拟币交易或者牵扯进黑资金，会直接全账户冻结，需要本人到银行、公安部门配合调查；如果明知资金来源不合法仍帮助周转，情节严重的还可能触犯刑法，构成帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪，需要承担刑事责任。
综上,买卖USDT等虚拟币本身就是非法金融活动，使用银行卡交易必然存在被反洗钱审查、冻结账户的风险，还可能给个人带来法律风险，提醒广大用户遵守监管规定，远离虚拟币交易炒作，保护好个人的银行账户安全与合法权益。