本文所说的虚拟人民币钱包，实际指我国法定数字人民币（e-CNY）的流通存储载体，区别于非法定加密虚拟货币的私人钱包，数字人民币是央行发行的法定货币，其合规钱包受法律保护，安全性有国家背书，按照不同的划分维度，虚拟人民币钱包可以分为多个类别，目前面向大众的常用产品也十分丰富,本文为大家详细梳理。
按照身份认证强度划分：四类等级钱包
根据央行对数字人民币钱包的统一规范，按照开立时的身份核验强度，虚拟人民币钱包从高到低分为四个等级,适配不同的使用需求：
- 一类钱包：需要本人到运营机构线下网点面对面核验身份开通，没有交易限额和余额限额，是全功能钱包,适合有大额使用需求的用户。
- 二类钱包：可远程开通，需要绑定本人银行卡验证身份，默认限额为日累计交易1万元、年累计交易10万元，可根据需求申请调整限额,是普通消费者日常使用最常用的等级。
- 三类钱包：仅需提供身份信息即可远程开通，余额限额2000元、日累计交易限额5000元、年累计交易限额5万元,适合小额匿名使用需求。
- 四类钱包：仅需手机号即可开通的匿名钱包，余额限额1000元、日累计交易限额2000元,满足最低门槛的匿名小额支付需求。
按照载体形态划分：软钱包与硬钱包
这是大众最熟悉的分类方式,根据存储载体的不同分为两类：
- 软钱包：指基于移动互联网、以APP或内嵌程序为载体的钱包，是目前个人用户使用最多的类型，常见的软钱包包括官方统一的数字人民币APP、商业银行手机银行内嵌的数字人民币钱包、支付宝微信等互联网平台内嵌的数字人民币钱包等，可随时随地在线使用，支持扫码支付、转账、兑回等全部功能。
- 硬钱包：指基于实体硬件载体的钱包，适合不擅长使用智能手机的老年人、或者无网络离线支付场景，常见的硬钱包包括可视银行卡（带显示屏幕的实体卡片，可查看余额）、智能手环/智能手表等可穿戴硬钱包、公交地铁硬票卡、SIM卡集成钱包、离线加密硬件钱包等，不需要联网即可完成支付,使用门槛极低。
按照持有主体划分：个人钱包与对公钱包
- 个人钱包：面向普通消费者开立，用于个人日常消费、转账、储蓄等场景,也是大众接触最多的钱包类型。
- 对公钱包：面向企业、个体工商户、政府机关、公共机构等主体开立，用于对公结算、工资发放、政务缴费、补贴发放、商户收款等场景，支持对公账户和数字人民币钱包的双向兑回,可大幅提升对公资金流转效率。
大众常用的主流虚拟人民币钱包产品
目前国内面向C端用户的常用合规钱包主要包括这几类： 一是官方推出的数字人民币APP，这是目前最主流的统一入口，可绑定所有运营机构的银行卡，管理不同等级的钱包，适配全场景使用； 二是商业银行手机银行内嵌钱包，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等主流银行的手机银行都开通了数字人民币入口，习惯使用手机银行的用户可直接在原有APP内开通使用，不需要额外下载新应用； 三是互联网平台内嵌钱包，支付宝（网商银行）、微信支付（微众银行）、美团、京东、拼多多等主流国民APP都已经接入数字人民币，内嵌了可直接使用的虚拟人民币钱包，消费支付时可直接选择，使用十分便捷； 四是各类场景化硬钱包产品，比如银行推出的数字人民币可视卡、各地地铁公交推出的数字人民币硬票卡、支持数字人民币支付的智能穿戴设备等,满足差异化的使用需求。
虚拟人民币钱包的多样化设计，是为了覆盖不同群体、不同场景的支付需求，所有合规的虚拟人民币钱包都由官方背书，安全性、合法性都有充分保障,用户可以根据自身的使用习惯选择适配的产品。