近年来，随着数字支付和加密行业的发展，“虚拟人民币”这个说法频繁出现在大众视野中，但很多人对其概念和设定主体始终认知模糊。“虚拟人民币”并非我国法定货币体系中的标准概念，根据使用场景的不同，它指代的对象完全不同，设定主体也有天差地别,还涉及合法与违法的清晰边界。
如果是大众误将我国法定数字货币称呼为“虚拟人民币”，那么它的设定主体是中国人民银行，不少人会把央行发行的数字人民币混淆为“虚拟人民币”，实际上数字人民币是正经的法定货币，是人民币的数字形态，从发行规则、币值锚定到流通管理，全部由中国人民银行统一设定，以国家主权信用背书，和纸质人民币、硬币等价,受到法律严格保护。
我们日常使用第三方支付平台时，账户内显示的人民币余额，也常被俗称为“虚拟人民币”，这种虚拟记账形式的人民币，是由持牌支付机构按照央行监管规则设定的，我们放在微信钱包、支付宝里的资金，本质上是支付机构在自有系统内为用户记载的可支付债权，1:1锚定实体法定人民币，对应的备付金全额存管在央行，这种“虚拟人民币”的记账规则由持牌支付机构制定，但全程接受央行的严格监管，属于合法的支付服务范畴,不存在风险。
还有一类出现在地下加密货币交易中的所谓“虚拟人民币”，大多由私人机构或个人私自设定，属于完全违法的产物，一些地下交易圈子为了绕开监管，会发行自称锚定人民币的所谓“稳定币”“虚拟人民币”，用于虚拟币交易、洗钱等非法活动，这类代币完全由私人团队设定，没有任何信用背书和监管，我国法律明确禁止任何私人发行代币替代人民币流通，这类虚拟人民币不仅不受法律保护,还会给参与者带来巨大的资金损失风险。
货币发行权是国家主权的核心组成部分，我国《中国人民银行法》明确规定人民币发行权专属中国人民银行，任何单位和个人不得私自发售代币替代人民币流通，认清不同场景下“虚拟人民币”的设定主体，才能分清合法与违法的边界,远离非法金融活动的陷阱。