近年来,随着数字经济浪潮席卷全国，中国人民银行数字人民币试点工作稳步推进，作为长三角一体化发展的核心城市之一，苏州早在2020年就跻身首批数字人民币试点城市之列，本文所说的“虚拟人民币”，即官方明确的数字人民币——它是由央行发行的数字化法定货币，以国家信用为背书，具备法偿性，与虚拟加密货币有着本质区别，经过四年多的深耕探索，苏州已构建起覆盖衣食住行、政务民生的多元试点生态，成为全国数字人民币落地应用的标杆样本。
场景渗透：打造全链路便民支付网络
苏州的数字人民币试点并非盲目铺点,而是从居民日常需求出发，逐步覆盖核心生活场景： 在交通出行领域，苏州实现了地铁、公交、有轨电车全场景支持数字人民币支付，不仅支持手机钱包扫码，还推出了适配老年群体的实体硬钱包——卡片式、手环式数字人民币钱包无需智能手机即可完成支付，解决了老年人使用数字人民币的痛点，苏州全域停车场、主流网约车平台也陆续接入数字人民币支付通道，居民出行全程可实现“无现金”数字化支付。 在商业零售领域，从观前街、石路等老牌商圈，到圆融时代广场、苏州中心等新兴商业综合体，再到街头巷尾的夫妻店、老字号商铺，数字人民币的覆盖范围不断扩大，松鹤楼、黄天源等苏州本土老字号品牌均已接入数字人民币支付，让游客在品尝苏式美食时也能体验数字化支付的便捷，苏州的连锁商超、便利店、奶茶店等零售终端也全面支持数字人民币，居民日常购物无需再携带现金或银行卡。 在政务民生领域，苏州将数字人民币融入政务服务全流程，居民可通过“苏周到”APP使用数字人民币缴纳水电费、燃气费、社保费、公积金等，养老金、失业金等民生待遇也可直接发放至数字人民币钱包，苏州政务服务中心、各区县行政服务大厅均设置了数字人民币支付窗口，实现了政务缴费“零跑腿、零现金”。 在文旅消费领域，作为全国知名旅游城市，苏州将数字人民币与文旅场景深度结合，拙政园、虎丘、周庄古镇等核心文旅景点均支持数字人民币购票，部分景区还推出了数字人民币专属优惠活动，吸引了大量游客使用。
特色创新：激活试点本地动能
苏州在试点过程中,结合本地产业和民生特点，推出了多项创新举措： 一是推出特色消费券活动，苏州多次推出数字人民币专属消费券，涵盖商圈消费、餐饮零售、文旅出行等多个场景，通过“苏式消费券”平台发放，居民可领取满减红包，进一步激发了消费活力，仅2023年，苏州累计发放数字人民币消费券超10亿元，带动消费规模超百亿元。 二是服务特殊群体，针对老年群体、未成年人等不会使用智能手机的人群，苏州大力推广实体硬钱包，在社区、养老机构、学校等场所设置了硬钱包办理点，方便特殊群体使用数字人民币，苏州还推出了“数字人民币+养老服务”场景，为养老机构的老人提供便捷的缴费和支付服务。 三是助力中小微企业，苏州为中小微商户提供了数字人民币收款零手续费的优惠政策，降低了商户的支付成本，同时推出了数字人民币专属贷款产品，为中小微企业提供便捷的融资服务，截至2024年上半年，苏州已有超200万户中小微商户接入数字人民币支付。
成效显著：赋能数字经济高质量发展
据中国人民银行苏州中心支行公开数据,截至2024年上半年，苏州全市累计开立数字人民币个人钱包超2300万个，对公钱包超60万个，累计交易金额突破1.2万亿元，交易笔数超8亿笔，数字人民币试点不仅为居民带来了便捷的支付体验，也为苏州的数字经济发展注入了新动能： 数字人民币采用点对点支付模式，无需经过第三方支付平台，交易效率更高、成本更低，有效解决了传统支付方式手续费高、到账慢等问题；同时试点带动了苏州本地科技企业的发展，一批专注于数字人民币钱包开发、支付系统升级、安全防护的企业应运而生，形成了完整的数字人民币产业链；此外苏州与上海、无锡、常州等长三角城市实现了数字人民币互通互认，两地居民跨区域消费可直接使用数字人民币支付，为长三角一体化发展提供了便捷的支付基础设施。
展望未来：探索更深层次应用场景
苏州将继续深化数字人民币试点工作,拓展更多应用场景： 一方面将推动数字人民币在制造业产业链供应链中的应用，依托苏州作为全国制造业重镇的产业基础，实现原材料采购、产品销售、资金结算等全流程数字化支付，提升产业链供应链的效率和安全性；另一方面将依托自贸区苏州片区的优势，探索数字人民币在跨境电商、跨境贸易中的应用，实现跨境支付的便捷化和低成本化；同时还将进一步拓展数字人民币在政务服务中的应用，实现税款缴纳、公益捐赠、行政事业性收费等全场景覆盖，打造“